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瀘州銀行營收增長乏力,劉仕榮履新行長需警惕貸款集中度風險

黃宇昆
2021-11-01 09:33:28
來源: 創業圈
在港股上市的瀘州銀行,連續遭遇零成交,無人問津。

文|記者 黃宇昆

近日,瀘州銀行(01983.HK)公告稱,該行董事會批準委任劉仕榮為該行行長。今年6月,瀘州銀行前行長徐先忠因個人原因辭去該行行長及執行董事職位,時隔近4個月,瀘州銀行終于迎來新任掌門人。

公開資料顯示,劉仕榮早在1997年就進入了當時剛剛成立的瀘州銀行,是該行名副其實的元老級人物,2016年開始擔任該行副行長,期間還見證了瀘州銀行在港股上市。

對于這位55歲的銀行老將來說,如今掌舵瀘州銀行并非易事。瀘州銀行自2018年港股上市后,盈利能力每況愈下,凈利潤連續兩年下跌。10月26日港股收盤,瀘州銀行股價報2.65港元/股,當日成交額為0,市值72.02億元在32家港股上市銀行中墊底。

瀘州銀行對創業圈人物財經記者表示,該行積極響應國家進一步減費讓利,服務實體經濟的政策號召,持續加大對實體經濟的支持。

此外,瀘州銀行的客戶貸款集中度一直較高。6月末,該行最大十家客戶貸款集中度達到59.58%。在國家收緊銀行房地產業貸款的背景下,該行今年繼續加大對房地產業和建筑業的貸款投入,彼時房地產業和建筑業在該行的貸款占比達到29.24%。

瀘州銀行還面臨資本補充的壓力。6月末,該行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別13.53%、9.85%和8.08%,較年初分別下降0.34%、0.16%和0.03%。為緩解資本補充壓力,瀘州銀行決定發行不超過25億元的二級資本債券,該項議案將在今年11月16日其舉行的2021年第一次臨時股東大會上接受審議及批準。

營收增長乏力,核心一級資本承壓

瀘州銀行成立于1997年9月,2018年12月在香港聯交所主板上市,是西部地區地級市中首家上市銀行。截至今年6月末,瀘州銀行資產總額達到1283.90億元,較去年年末增長7.99%。該行內資股最大股東為瀘州老窖集團有限公司,持股比例為14.37%,上市公司瀘州老窖股也持有該行1.60%的股份。

2019年是瀘州銀行赴港上市后的首個完整財年,該行在營業收入同比增長45.11%的情況下,凈利潤卻反而降低3.71%。創業圈人物財經記者通過對比年報數據發現,其主要原因是資產減值損失的成倍增長。2019年,該行資產減值損失達9.45億元,同比增長138.08%,其中貸款和墊款預期信用損失是其資產減值損失的最大組成部分,達到8.10億元,增幅170.00%。

2020年,瀘州銀行延續增收不增利的趨勢,且資產減值損失進一步增長至12.42億元。今年上半年,瀘州銀行分別實現營業收入和凈利潤16.70億元、5.64億元,同比增長1.59%、25.53%,雖然在減少計提資產減值損失后,盈利能力有所好轉,但營業收入的增幅和去年同期17.14%的增幅相比卻大幅降低。

對此,瀘州銀行回復創業圈人物財經記者稱,該行積極響應國家進一步減費讓利,服務實體經濟的政策號召,通過降低貸款利率、延長貸款還本付息期限、減少收費等方式持續加大對實體經濟的支持。

值得一提的是,瀘州銀行員工數量在今年6月末達到1299人,同比增長21.63%。不過,人員規模的擴大并未促使該行營業收入水平的大幅提高,人均創收和去年同期相比反而降低了16.49%。即使營收增長乏力,但是瀘州銀行在員工薪酬上卻并不吝嗇,今年上半年該行人工成本(包括董事及監事薪酬,含津貼)為3.72億元,同比增長33.17%。

對此,瀘州銀行在回復中解釋稱,該行人工成本增加的主要原因,一是其新設立眉山分行、成都分行青羊支行、成都分行金堂支行,全行員工人數有所增長;二是該行職工薪酬與經營業績、經營戰略保持一致;三是該行加強對各項支出的預算管理,人工成本開支嚴格按照年初制定的相關政策和財務預算合理使用。

雖然瀘州銀行在港股上市,但近兩年同樣面臨資本補充壓力。今年6月末,該行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別13.53%、9.85%和8.08%,較年初分別下降0.34%、0.16%和0.03%,其中核心一級資本充足率自2018年開始就持續下降。對此,瀘州銀行表示,該行資本凈額的增速略低于風險加權資產增速,從而導致資本充足率較去年年末有所下降。

為緩解資本補充壓力,瀘州銀行去年先后發行無固定期限資本債券17億元,二級資本債15億元,還以非公開增發H股股票的方式募集了1.8億元資金。今年8月,該行發布公告稱,為進一步滿足支撐該行各項業務發展的二級資本需求,董事會建議發行不超過25億元的二級資本債,該項議案將在今年11月16日該行舉行的2021年第一次臨時股東大會上接受審議及批準。

貸款客戶集中度高,六折拋售不良資產

瀘州銀行的貸款主要集中在公司貸款。截至今年6月末,該行客戶貸款總額為695.51億元,其中公司貸款總額560.39億元,較去年年末增長19.61%;個人貸款總額79.51億元,較去年年末僅增長2.93%。

值得注意的是,瀘州銀行的客戶貸款集中度始終處在較高水平。半年報顯示,該行前三大貸款行業分別為租賃和商務服務業、建筑業以及房地產業,貸款占比分別為31.19%、15.58%和13.73%。截至今年6月末,在該行前十大單一借款客戶中,有5家屬于租賃和商務服務業,3家屬于建筑業,2家屬于房地產業。最大十家貸款客戶貸款比例達到59.58%,實際上該行這項指標自2017年開始就已經連續超過50%。

瀘州銀行向創業圈人物財經記者表示,該行以風險防范為本,擇優審慎選擇客戶和項目,嚴格執行大額風險暴露等監管要求,持續強化對信貸資產質量的動態監控和風險化解,該行租賃和商務服務業、建筑業和房地產行業貸款對應客戶質量較高,實質風險可控。

在資產質量方面,瀘州銀行2020年末不良貸款率達到1.83%,同比增長0.89%,其中制造業的不良率增長最快,不良率由2019年末的9.14%上升至2020年末的20.45%。對此,瀘州銀行在年報中解釋為受宏觀經濟復雜多變、企業自身經營、新冠肺炎疫情等多方面因素影響,該行制造業部分企業經營出現困難,導致該行制造業不良貸款余額和不良貸款率有所上升。

今年1月,瀘州銀行將瀘州中海糧油工業有限公司、瀘州潤華物流有限公司不良貸款本息合計8.07億元轉讓給中國東方資產管理股份有限公司浙江省分公司,成交價為5.00億元,相當于打六折出售。受此影響,截至今年6月末,該行的不良貸款率回落至0.84%,制造業不良率降至3.86%。

6月7日,在瀘州銀行2020年度股東大會召開前夕,徐先忠辭去該行行長及執行董事職務,結束了其在瀘州銀行長達10年的行長任職生涯。近4個月后,副行長劉仕榮履新該行行長。

公開資料顯示,劉仕榮于1997年加入瀘州銀行,至今已在該行任職24年之久,曾任瀘州銀行信貸管理部部長、行政辦公室主任、會計財務部負責人、董事會辦公室主任等,2016年5月開始擔任該行副行長。

掌舵瀘州銀行后,劉仕榮在領導該行提振業績的同時,仍需謹慎對待貸款集中度過高所帶來的風險隱患。

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