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周氏家族布局金融 紅豆落子蘇南銀行

2013-11-07 03:57:33
來源: 時代周報

本報記者 劉章號 發自無錫

“蘇南銀行、錫商銀行的注冊批準并不是(開設銀行)獲批,只是一個工商登記而已。”

11月4日,紅豆集團掌門人周耀庭之女、董事周海燕接受時代周報記者采訪時如是說。同時,周海燕也向記者披露:“目前材料已經上報省里,尚未上報銀監會。”

近來,市場關于民營銀行的呼聲日高。日前,“蘇南銀行”已獲國家工商總局核準通過,其幕后的主角紅豆集團也浮出水面。

11月5日,無錫金融辦方面向時代周報強調籌辦商業銀行須實力雄厚、具有擔當的企業,同時也表示:“紅豆集團有運作財務公司與小貸公司的金融經驗。而對于市場傳言江蘇省獲得2個民營銀行名額的聲音,無錫金融辦婉轉表示否認稱“目前尚未看到有關民營銀行的正式文件。”

股價四漲停兩異動

7月初,“金融國十條”的出臺,特別是其中有一條提到“擴大民間資本進入金融業”、“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構”。此后,諸多上市公司跨界開設或投資入股商業銀行的舉動接二連三。

紅豆集團亦不愿錯過這一絕佳機遇,迅速向工商總局遞交了“蘇南銀行”和“錫商銀行”(全稱“錫商銀行股份有限公司)的注冊申請,并分別在8月和9月相繼獲得預先核準。

9月10日至16日,紅豆集團旗下的紅豆股份(600400)連續上漲。紅豆股份兩度公告,就股價異動即收盤價格漲幅偏離值累計達20%作出澄清:“針對近期 ‘關于設立民營銀行’的市場傳言,公司并未參與且無計劃申辦民營銀行。”至此,猶如澆下一盆冷水在熱情過度的投資者頭上,公告當天股價下跌接近10個點。

不過,市場出于銀行題材的熱炒并非完全是空穴來風,紅豆股份雖并未以上市公司身份參與發起設立民營銀行,卻是其控股股東紅豆集團正有此意。紅豆股份謹慎表示,“經了解,紅豆集團有此意向,但目前尚處咨詢與研究階段,該事項不涉及本公司”。

11月4日,時代周報記者向紅豆集團董事周海燕求證有關設立民營銀行一事,周海燕則解釋說,蘇南銀行、錫商銀行只是注冊獲得批準,“只是一個工商登記,暫時沒有進一步的消息公布。”

“為增強抵抗經濟周期的風險的能力,公司發展民營銀行是較好的突破口,但是不可忽視辦銀行的風險,伴隨著銀行三季度業績報表出爐,不良貸款率上升,也反映出經營銀行最大的難題在于控制風險。”中投顧問金融行業研究員霍肖樺對時代周報記者分析稱,民營銀行自負盈虧,如果只是一味追求收益容易放松對貸款審核,未必能幫助企業扭轉現在的困境。

金融布局落子銀行

紅豆集團以服裝紡織起家,從1993年開始股份制改造。歷經二十年,紅豆集團的產業形態亦由當年的單一機構向多元化經營轉變,目前已成長為一家多元化的控股集團公司,旗下控股上市公司紅豆股份,同時涉足汽車輪胎、房產、生物醫藥等四大領域,僅納入合并范圍的一級子公司就達11家。

時代周報記者調查發現,在紅豆集團現有的產業布局中,獨立的金融企業并不多,在整體產業結構中不具備主導地位。其中紅豆集團財務有限公司和無錫市錫山區阿福農村小額貸款有限公司(以下簡稱“阿福小貸”)是目前其控股公司中涉足金融領域的子公司,而紅豆集團財務有限公司主要是針對集團成員單位提供業務服務,真正稱得上是紅豆集團布局金融的重要一步當是阿福小貸。

阿福小貸成立之初的股權結構亦可看出紅豆集團對金融業務之青睞有加,3億元注冊資本中,紅豆集團出資8000萬元,占比26.67%,對阿福小貸的表決權并未超過半數,但是通過安排旗下子公司紅豆股份等投資共計持有阿福小貸56.66%股權,剩余的16.67%股權則由外部股東無錫產業發展集團有限公司持有。有消息表明,未來如成立商業銀行,紅豆集團預想依照阿福小貸的股權模式控股。

成立于2009年的阿福小貸或可作為紅豆集團下一步設立商業銀行的試驗田。而從阿福小貸當前謹慎的運作流程來看,紅豆集團并不急于從中獲取更多的收益。

阿福小貸在今年3月份有過一次減少注冊資本的行動,紅豆集團、紅豆股份及江蘇紅豆國際發展有限公司(以下簡稱“國際公司”)合計減少阿福小貸注冊資本1億元。本次減資完成后,阿福小貸注冊資本為2億元,其中紅豆股份和紅豆集團各占25%,無錫產業集團占25%,紅豆集團通過旗下子公司實際控制阿福小貸控股權。

從MBO以后,周氏家族已實際掌控紅豆集團,阿福小貸董事長周海江同時為紅豆集團董事、總裁,同時亦是紅豆集團董事長周耀庭長子,被外界視為接任乃父掌舵紅豆的不二人選。

紅豆集團現為自然人控股公司,股東為47位自然人,其中周氏家族合計出資5.77億元,占比68.55%。實際控制人周耀庭對公司持股比例達35.27%,其兩子一女均在董事會履任董事。

幾乎與紅豆集團申請“蘇南銀行”名稱被核準同時,國內首只小貸股鱸鄉小貸赴美IPO成功,上市后展現的前景無疑會令紅豆集團權衡短期與長遠目標的得失,是專注小貸公司扶持其上市還是把握時機開設商業銀行,個中考量唯有周耀庭及其家族最為關切。

不過,同為周氏家族成員周耀庭之女周海燕在接受時代周報記者采訪時卻一再表示,關于設立民營銀行的未來計劃尚不明朗?;蛟S一切尚在觀望中。

截至2012年9月末,紅豆集團參股12家公司,有4家商業銀行,2家保險公司2家投資公司,剩下幾家則或為私募公司及擔保公司,均為金融領域企業。長期股權投資余額6.63億元,其中持股比例最高的15%,為無錫錫聯投資發展有限公司。

搶灘民營銀行

在紅豆股份股價隨著蘇南銀行名聲鵲起而連續四個交易日漲停的同時,凡是觸碰這一波“金改”概念股的上市公司無不雨露均沾。蘇寧云商一個月股價上漲70%,凱樂科技的股價則創下最近7個月新高,民營銀行題材與“金改”概念股讓中關村、雅戈爾、怡亞通等A股在8月至9月間乘勢而上。

初嗅金改政策最早當在今年6月19日國務院常務會議的召開,會議提出,探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司。半月后,有關議題日趨明朗,在國務院發布的《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》中,有單獨條款指出“擴大民間資本進入金融業”、“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構”,這一《指導意見》因此亦被稱之為金融“國十條”。

諸多民企于是順風起帆,紛紛亮出要辦商業銀行的“大旗”。以國家工商總局發布的企業名稱核準公告統計,從7月5日金融“國十條”公布以來至11月1日,已有23家涉及銀行的企業名稱獲得預先核準,名稱包括華商銀行、蘇南銀行、國融銀行、蘇寧銀行、華瑞銀行、客商銀行、國民銀行等,最新一家名為商聯銀行股份有限公司。

“上市公司集體搶灘開設銀行實質是為了謀取更多的收益,目前盡管銀行業的業績增速有所減緩,但從行業收益率來看仍是遙遙領先于其他行業,其他行業由于受經濟不景氣的影響,行業收益率下降,尤其是傳統制造業企業下滑顯著。”

霍肖樺認為上市公司積極布局銀行版圖,雖然能夠給公司帶來新的利潤增長點,但是缺乏相關經驗難以抵抗辦銀行的風險,對于公司來說得不償失,而且多元化經營可能會分化對主營業務的精力,主營業務方面也難有新的突破。

目前涉足民營銀行手法大抵兩種,其一為上市公司直接控股直接設立;其二則為由上市公司大股東控股設立,同時上市公司參股。無論是哪一類民營銀行的設立,都不僅僅是該上市公司個體能夠完成的,其所在地區的其他較大體量企業亦將參與其中,并在當地監管機構協調下完成開設。

金融“國十條”雖鼓勵民資進入銀行領域,但并不允許一擁而上,定會擇機布點,針對各個地區設置名額。此前有市場傳言,10家民營銀行名額已經下放,其中江蘇省獲得2個名額,目前至少有6家民企將申報材料上報至省里,其中包括蘇寧云商、紅豆集團、三胞集團、雨潤集團、沙鋼集團、揚子江造船。眾多民營“大佬”蓄力坐等“金改”,未來個中競爭或將以一家控股多家參股為結局。

紅豆集團能否脫穎而出尚難預料。2013年一季度數據顯示,紅豆集團經營活動現金流凈額為0.44億元,短期負債超過67億元,占流動負債7成以上。在主營業務服裝與橡膠輪胎毛利率降低競爭激烈情形之下,紅豆集團的資金鏈將日趨沉重。

對此,霍肖樺分析認為開設商業銀行最不可或缺的就是資本,并且國家對開設民營銀行的資本要求是5億至10億元,紅豆集團要先解決資本上的問題,才有可能順利進軍銀行業。

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